Kalau ini kali pertama anda nak beli kereta, bahagian loan memang boleh buat kita rasa sedikit risau.
Berapa gaji yang diperlukan? Berapa ansuran yang sesuai? Bank mana yang boleh dipertimbangkan? Dan apa pula dokumen yang perlu disediakan?
Soalan seperti ini memang biasa ditanya oleh pembeli kereta. Ada yang sudah tahu model yang mereka mahu, tetapi belum pasti sama ada jumlah ansuran tersebut sesuai dengan keadaan kewangan mereka.
Kelulusan loan bukan bergantung kepada gaji semata-mata. Bank biasanya melihat keseluruhan profil kewangan pemohon termasuk pendapatan, komitmen sedia ada, rekod pembayaran dan jumlah pembiayaan yang dipohon.
Cara Mohon Loan Kereta Perodua
Secara asasnya, proses membeli kereta melalui pembiayaan bank tidak terlalu rumit. Yang penting, anda tahu langkah yang perlu dibuat dan menyediakan maklumat dengan betul dari awal.
- Tentukan bajet Tentukan berapa jumlah ansuran bulanan yang selesa untuk anda bayar. Jangan hanya melihat harga maksimum kereta yang boleh dibeli.
- Pilih model yang sesuai Pilih model berdasarkan keperluan dan kemampuan. Kereta yang sesuai bukan semestinya kereta paling mahal yang anda mampu mohon.
- Sediakan dokumen Sediakan slip gaji, penyata bank dan dokumen pekerjaan yang berkaitan. Dokumen yang diperlukan boleh berbeza mengikut profil.
- Hantar permohonan Permohonan boleh dihantar kepada bank yang sesuai berdasarkan profil dan jenis pembiayaan yang diperlukan.
- Tunggu semakan bank Pihak bank mungkin menghubungi anda atau majikan untuk mengesahkan maklumat tertentu.
- Lengkapkan dokumentasi Jika permohonan diluluskan, proses seterusnya ialah melengkapkan dokumen pembiayaan sebelum kenderaan didaftarkan.
Syarat Bank Untuk Loan Kereta
Ramai orang mencari satu jawapan mudah seperti “gaji RM2,000 mesti boleh loan kereta”. Hakikatnya, penilaian bank tidak semudah itu.
Dua orang yang mempunyai gaji hampir sama masih boleh mendapat keputusan yang berbeza kerana komitmen dan profil kewangan mereka tidak sama.
Pendapatan
Bank perlu melihat pendapatan yang boleh disahkan melalui dokumen berkaitan.
Komitmen
Pinjaman dan komitmen sedia ada boleh mempengaruhi kemampuan pembiayaan.
Rekod Kredit
Sejarah pembayaran juga menjadi sebahagian daripada penilaian kredit.
Pekerjaan
Tempoh dan status pekerjaan boleh menjadi faktor dalam proses penilaian.
Pendapatan Bulanan
Bagi pekerja makan gaji, slip gaji dan rekod kemasukan gaji ke akaun bank boleh membantu mengesahkan pendapatan.
Komitmen Kewangan
Jika anda sudah mempunyai pinjaman rumah, personal loan, PTPTN, kad kredit atau komitmen lain, perkara tersebut boleh mempengaruhi kemampuan untuk mengambil pembiayaan baharu.
DSR Dalam Loan Kereta
DSR atau Debt Service Ratio secara mudahnya digunakan untuk melihat berapa besar bahagian pendapatan yang digunakan bagi membayar hutang.
Semakin tinggi komitmen berbanding pendapatan, semakin kecil ruang kewangan untuk mengambil komitmen baharu.
CCRIS dan CTOS
Rekod kredit membantu pihak bank memahami sejarah kewangan seseorang pemohon.
CCRIS memberikan maklumat berkaitan kemudahan kredit dan sejarah pembayaran, manakala CTOS boleh memberikan maklumat kredit tambahan berdasarkan rekod yang tersedia.
Tempoh Bekerja
Pemohon yang baru bekerja mungkin perlu menyediakan dokumen tambahan bergantung kepada syarat bank, jenis pekerjaan dan keadaan permohonan.
Berapa Gaji Minimum Untuk Beli Kereta Perodua?
Ini antara soalan yang paling kerap ditanya. Sebenarnya tiada satu jumlah gaji yang boleh menjamin kelulusan untuk semua orang.
Gaji sekitar RM1,500 hingga RM1,800
Dalam julat ini, lebih penting untuk memastikan ansuran kereta tidak terlalu tinggi berbanding pendapatan. Model seperti Axia boleh menjadi pilihan untuk dipertimbangkan bergantung kepada profil kewangan sebenar.
Gaji sekitar RM2,000 hingga RM2,500
Pilihan biasanya menjadi lebih luas. Axia dan Bezza boleh dipertimbangkan, manakala model lain bergantung kepada jumlah komitmen sedia ada dan kelayakan pemohon.
Gaji RM3,000 dan ke atas
Lebih banyak pilihan model boleh dipertimbangkan, tetapi prinsipnya masih sama. Jangan gunakan jumlah kelayakan maksimum sebagai ukuran kemampuan sebenar.
Ansuran kereta bukan satu-satunya kos memiliki kereta. Anda juga perlu mengambil kira minyak, tol, parking, servis, insurans dan perbelanjaan harian.
Contoh Ansuran Kereta Perodua
Jadual berikut hanyalah gambaran kasar untuk membantu anda memahami julat ansuran. Jumlah sebenar bergantung kepada harga kenderaan, deposit, kadar pembiayaan dan tempoh pinjaman.
| Model | Harga Contoh | Deposit | Anggaran Ansuran |
|---|---|---|---|
| Perodua Axia | RM22,000 – RM49,500 | Bergantung varian | ± RM230 – RM540 |
| Perodua Bezza | RM34,000 – RM50,000 | Bergantung varian | ± RM360 – RM550 |
| Perodua Myvi | RM46,500 – RM60,000 | Bergantung varian | ± RM500 – RM680 |
| Perodua Ativa | RM62,500+ | Bergantung varian | ± RM680+ |
| Perodua Alza | RM62,500+ | Bergantung varian | ± RM680+ |
Nota: Angka di atas bukan sebut harga rasmi. Harga, kadar pembiayaan dan promosi boleh berubah mengikut keadaan semasa serta profil pelanggan.
Cara Tingkatkan Peluang Loan Kereta Lulus
Tiada siapa boleh menjamin kelulusan bank. Tetapi anda boleh membuat beberapa persediaan supaya permohonan lebih tersusun.
- Semak kemampuan terlebih dahulu. Pilih ansuran yang selesa dan bukannya sekadar jumlah maksimum yang mungkin diluluskan.
- Pastikan dokumen lengkap. Pastikan maklumat pada dokumen konsisten dan mudah disahkan.
- Jaga rekod pembayaran. Elakkan tunggakan dan bayaran lewat jika mampu.
- Semak komitmen sedia ada. Fahami jumlah hutang bulanan sebelum menambah komitmen baharu.
- Pilih kereta yang sesuai dengan keadaan kewangan. Ansuran lebih rendah biasanya memberikan lebih banyak ruang untuk perbelanjaan lain.
Tak Pasti Kereta Mana Sesuai Dengan Gaji Anda?
Buat semakan awal sebelum memilih model. Kami boleh bantu melihat anggaran kemampuan dan pilihan Perodua yang lebih sesuai dengan keadaan kewangan anda.
Semak Kelayakan LoanSoalan Lazim Tentang Loan Kereta Malaysia
Ia bergantung kepada jenis pembiayaan, harga kenderaan dan kelayakan pelanggan. Deposit tidak semestinya sama untuk semua pemohon.
Tempoh proses bergantung kepada bank, dokumen dan keadaan permohonan. Dokumen yang lengkap biasanya membantu melancarkan proses semakan.
Boleh dipertimbangkan. Namun model yang dipilih perlu disesuaikan dengan pendapatan, komitmen dan profil kewangan pemohon.
Terdapat beberapa institusi kewangan yang menawarkan pembiayaan kenderaan di Malaysia. Pilihan bank bergantung kepada profil pemohon dan jenis pembiayaan.
Ya. Mempunyai PTPTN tidak semestinya bermaksud permohonan akan ditolak. Bank akan melihat keseluruhan komitmen dan rekod pembayaran.
Boleh. Sebaiknya fahami dahulu sebab permohonan terdahulu tidak berjaya dan semak semula keadaan kewangan sebelum membuat permohonan baharu.
Fresh graduate boleh memohon, tetapi syarat dan dokumen bergantung kepada bank, jenis pekerjaan dan profil pemohon.
Kedua-duanya boleh menjadi sebahagian daripada penilaian. Namun kemampuan membayar komitmen perlu dilihat secara keseluruhan.
Tempoh yang lebih panjang boleh mengurangkan ansuran bulanan, tetapi jumlah kos pembiayaan sepanjang tempoh pinjaman juga perlu dipertimbangkan.
Ya. Semakan awal membantu anda menetapkan bajet yang lebih realistik dan mengelakkan pemilihan model yang terlalu membebankan.