Kenapa Anda Perlu “Strategi” Sebelum Mohon Loan?
Ramai pembeli kereta beranggapan bahawa asalkan ada slip gaji, loan akan lulus secara automatik. Realitinya, bank adalah institusi yang sangat berhati-hati. Dalam tempoh 15 tahun saya menguruskan permohonan pelanggan, saya dapati bahawa **persediaan dokumen selama 3 bulan** adalah kunci sebenar kejayaan.
Artikel ini akan mengajar anda bagaimana untuk melakukan “Window Dressing” pada profil kewangan anda supaya ia nampak sempurna di mata pegawai kredit bank.
12 Strategi Tingkatkan Peluang Lulus Loan
1. Sediakan Deposit Lebih Tinggi
Walaupun bank tawarkan 10% deposit, cuba bayar 15% – 20%. Ini mengurangkan jumlah pinjaman (Margin of Finance) dan mengurangkan risiko bank.
2. Bayar Tepat Waktu (CCRIS)
Pastikan dalam tempoh 6-12 bulan sebelum mohon kereta, tiada satu pun bayaran loan lain yang lewat. Angka ‘0’ dalam CCRIS adalah wajib.
3. Bersihkan Hutang Kecil
Tutup tunggakan kad kredit, hutang perabot (Courts), atau personal loan kecil untuk merendahkan kadar DSR anda secara drastik.
4. Penjamin (Guarantor) Kuat
Gunakan penjamin yang mempunyai gaji lebih besar, rekod bersih, dan bekerja di sektor awam atau MNC untuk “menguatkan” permohonan anda.
5. Teknik “Seasoning” Rekod Bank
Jangan biarkan baki akaun bank anda menjadi RM0 pada hujung bulan. Bank mahu melihat baki yang stabil. Pastikan ada baki sekurang-kurangnya RM500 – RM1,000 setiap masa sebagai bukti anda mempunyai simpanan kecemasan.
6. Penstrukturan Semula PTPTN
Jika anda ada tunggakan PTPTN, segera ke pejabat PTPTN dan buat penstrukturan semula (Ujrah). Dapatkan surat pengesahan bayaran cantik (Letter of Good Conduct) untuk dilampirkan bersama dokumen loan.
7. Elakkan “Credit Hunting”
Jangan mohon kad kredit atau personal loan lain dalam masa 6 bulan sebelum memohon loan kereta. Terlalu banyak enquiry dalam rekod kredit akan menyebabkan bank menganggap anda terdesak wang.
8. Pastikan Caruman KWSP Konsisten
Bank akan menyemak penyata KWSP anda. Jika caruman tidak konsisten atau majikan tidak mencarum, bank akan meragui status pekerjaan tetap anda.
9. Pilih Model Kereta Ikut Kemampuan (NDI)
Ukur baju di badan sendiri. Jika gaji RM2,500, memohon Perodua Bezza adalah lebih bijak berbanding Perodua Ativa. Peluang lulus untuk model bajet adalah lebih tinggi kerana risiko DSR lebih rendah.
10. Sediakan Dokumen Tambahan
Selain dokumen asas, lampirkan Penyata ASB, Tabung Haji, atau simpanan Fixed Deposit (jika ada). Ini menunjukkan anda mempunyai “Asset Backing” yang kuat.
11. Sahkan Pekerjaan (Confirmation)
Bank lebih suka pemohon yang sudah berstatus “Confirmed”. Jika anda masih dalam tempoh percubaan (probation), peluang lulus adalah 50/50 kecuali anda memohon di bawah Skim Graduan.
12. Pilih Bank Yang “Mesra” Profil Anda
Setiap bank ada kriteria berbeza. Ada bank yang suka pekerja kerajaan, ada bank yang suka pekerja swasta (MNC). Berbincanglah dengan perunding jualan kami untuk memilih bank yang paling tepat.
Checklist Lulus Loan: Adakah Anda Bersedia?
Dapatkan Strategi Lulus Daripada Pakar
Kami telah membantu ribuan pelanggan yang mempunyai profil “suam-suam kuku” untuk lulus loan. Biar kami bantu anda susun strategi sekarang.
SEMAK KELAYAKAN & DAPATKAN NASIHAT ➡